| 正式條款落地囊括“三電”，新能源車步入專屬車險(xiǎn)時(shí)代 |
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價(jià)格波動(dòng)大，且電池衰減到一定程度只能更換；同時(shí)，維修時(shí)零配件數(shù)量少導(dǎo)致維修成本高。這些因素導(dǎo)致了新能源車折舊系數(shù)高，保值率低。
“可以預(yù)見的是，由于折舊系數(shù)升高，隨著車齡增加，新能源車的實(shí)際價(jià)值下降程度大于燃油車，因此保險(xiǎn)金額也將下降，帶來的結(jié)果是新能源車條款下的費(fèi)率隨著車齡增加而較現(xiàn)行條款明顯增加�！鄙耆f(wàn)宏源表示。
藍(lán)海市場(chǎng)，挑戰(zhàn)重重
盡管行業(yè)對(duì)于新能源車險(xiǎn)條款期待多年，但縱觀新能源車險(xiǎn)條款落地的過程，也并非易事。
第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，事實(shí)上，在2018年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就曾對(duì)新能源車險(xiǎn)在行業(yè)中征求意見，但并無下文。而今年6月，新一版的新能源車險(xiǎn)條款再次在行業(yè)中征求意見，并于8月正式公開向社會(huì)征求意見。
中保協(xié)表示，為了保證條款開發(fā)過程科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織行業(yè)主要公司成立工作組，政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合，開展產(chǎn)品開發(fā)工作。在歷時(shí)一年多的時(shí)間里，工作組走訪了國(guó)內(nèi)主要新能源汽車制造廠、動(dòng)力電池生產(chǎn)商、國(guó)家級(jí)科研院所、數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)等數(shù)十家機(jī)構(gòu)，召開不同形式的座談會(huì)議二十余場(chǎng)，邀請(qǐng)社會(huì)各方面代表近百人次，在廣泛調(diào)研、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，起草完成專屬條款。
“新能源車是一個(gè)新生的事物，車險(xiǎn)是新能源車生態(tài)鏈條中的一個(gè)金融工具，監(jiān)管其實(shí)一直在跟保險(xiǎn)行業(yè)、新能源車企溝通，但其中牽涉到整車風(fēng)險(xiǎn)判斷、條款如何囊括各種技術(shù)路線、最后的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等問題，這些對(duì)于行業(yè)來說都是挑戰(zhàn)。”一名保險(xiǎn)業(yè)資深人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。
在條款出臺(tái)后，接下來就是正式產(chǎn)品的落地。第一財(cái)經(jīng)就產(chǎn)品何時(shí)落地咨詢一家大型保險(xiǎn)公司上海分公司人士，其表示目前該公司的新能源車險(xiǎn)新產(chǎn)品還未進(jìn)行申報(bào)，推出時(shí)間未最終確定。
盡管新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品面世還需等待，但無疑這片“藍(lán)�！彪U(xiǎn)企都不想錯(cuò)過。根據(jù)申萬(wàn)宏源預(yù)計(jì)，伴隨著新能源車的保有量持續(xù)上升，新能源車險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模也將有望持續(xù)攀升，預(yù)計(jì)2030年這一市場(chǎng)的保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到4007億元。
不過，面對(duì)這片“藍(lán)�！�，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，險(xiǎn)企在運(yùn)營(yíng)新能源車險(xiǎn)的過程中仍面臨不少挑戰(zhàn)。
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綜合第一財(cái)經(jīng)采訪的多名業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)，從險(xiǎn)企自身而言，一方面，新能源車過去的整體賠付情況普遍高于燃油車，盈利空間頗有挑戰(zhàn)；另一方面，新能源車險(xiǎn)作為新生事物經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累較少，對(duì)于定價(jià)、維修成本的把控等都有難度；而從新能源車生態(tài)來說，目前造車新勢(shì)力的地位較為強(qiáng)勢(shì)，核心數(shù)據(jù)牢牢把握在自己手里，定損及維修均需要車企介入，且零部件供給遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)燃油車豐富，因此容易導(dǎo)致險(xiǎn)企的賠付成本虛高；并且，目前特斯拉等造車新勢(shì)力也在逐漸介入新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域，這對(duì)于傳統(tǒng)險(xiǎn)企來說無疑會(huì)造成競(jìng)爭(zhēng)壓力。
國(guó)泰君安認(rèn)為，在新能源車險(xiǎn)盈利空間有限的情況下，預(yù)計(jì)費(fèi)率更具優(yōu)勢(shì)的龍頭險(xiǎn)企更為受益。一方面，大型險(xiǎn)企固定費(fèi)用攤薄效果顯著，另一方面大
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