| 正式條款落地囊括“三電”，新能源車步入專屬車險(xiǎn)時(shí)代 |
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在經(jīng)過(guò)多次征求意見(jiàn)之后，業(yè)內(nèi)期待已久的新能源車保險(xiǎn)條款和基準(zhǔn)保費(fèi)表終于落地。
12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（下稱“中保協(xié)”）正式發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》（下稱“專屬條款”）。同一天，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表（試行）》（下稱“基準(zhǔn)保費(fèi)表”）。至此，新能源車將正式步入專屬車險(xiǎn)的時(shí)代。
第一財(cái)經(jīng)記者比照此次專屬條款和之前的征求意見(jiàn)稿，總體而言并未做重大改動(dòng)，主要是刪除了兩個(gè)附加險(xiǎn)。但相對(duì)于傳統(tǒng)車險(xiǎn)條款，專屬條款針對(duì)新能源車的特性，在保險(xiǎn)責(zé)任上進(jìn)行了大幅擴(kuò)容，在主條款中將電池系統(tǒng)問(wèn)題、起火燃燒等風(fēng)險(xiǎn)都囊括進(jìn)來(lái)；附加險(xiǎn)中也新增了包括充電樁、外部電網(wǎng)等多個(gè)與新能源車特性相符的產(chǎn)品。
“我們之前已經(jīng)完成了流程梳理、產(chǎn)品培訓(xùn)等一系列準(zhǔn)備工作，現(xiàn)在就等新能源車險(xiǎn)新產(chǎn)品正式上線了�！币幻ｋU(xiǎn)公司人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。
正式條款終落地
“這個(gè)專屬條款不管是保險(xiǎn)業(yè)還是新能源車主，都已經(jīng)盼了好久了，因?yàn)檫^(guò)去的條款真的不適合�！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)公司人士感嘆道。
中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年11月，我國(guó)新能源汽車月產(chǎn)銷首次突破40萬(wàn)輛，產(chǎn)銷量再創(chuàng)歷史新高。今年前11月，新能源汽車市場(chǎng)滲透率達(dá)到12.7%。同時(shí)，根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035）》，提出到2025年，新能源汽車新車銷量將達(dá)到汽車總銷量的20%；到2035年，純電動(dòng)車成為新車主流。
保有量節(jié)節(jié)攀升的新能源車在過(guò)去并沒(méi)有專屬的車險(xiǎn)產(chǎn)品，而是沿用燃油車車險(xiǎn)條款。差異化的風(fēng)險(xiǎn)特性，使得近兩年新能源車與傳統(tǒng)車險(xiǎn)采用相同條款導(dǎo)致賠付居高不下。同時(shí)，眾所周知，新能源汽車區(qū)別于傳統(tǒng)車的核心技術(shù)即是“三電”（包括電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)）。在針對(duì)燃油車的傳統(tǒng)車險(xiǎn)中，并不體現(xiàn)這些核心部件，因此在理賠中經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生糾紛。
從此次示范條款的結(jié)構(gòu)來(lái)看，和燃油車險(xiǎn)一樣，均包括車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)三大主條款以及若干附加險(xiǎn)。但大為不同的是，此次專屬條款將新能源車的“三電”都囊括了進(jìn)來(lái)，并且對(duì)新能源車的使用狀態(tài)做了明確規(guī)定，除了行駛之外，還包括停放和充電狀態(tài)。另外，針對(duì)電池著火的風(fēng)險(xiǎn)，也特地在保險(xiǎn)責(zé)任的意外事故中強(qiáng)調(diào)了含起火燃燒。
而從附加險(xiǎn)來(lái)看，此次專屬條款中設(shè)置了13個(gè)附加險(xiǎn)，除了保留燃油車險(xiǎn)中的劃痕險(xiǎn)、絕對(duì)免賠率等條款，還增加了與新能源車相關(guān)的外部風(fēng)險(xiǎn)保障，包括外部電網(wǎng)、自用充電樁等專屬附加險(xiǎn)，刪除了不適合大部分新能源車的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，并修改附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款為附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款。
中保協(xié)表示，專屬條款結(jié)合新能源汽車充電使用的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)《自用充電樁損失保險(xiǎn)》《自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身?yè)p失以及設(shè)
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