| 正式條款落地囊括“三電”，新能源車(chē)步入專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)時(shí)代 |
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備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害；集中解決新技術(shù)應(yīng)用中，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這是車(chē)險(xiǎn)首次承保車(chē)外固定輔助設(shè)備，是車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。
值得一提的是，相對(duì)于8月的公開(kāi)征求意見(jiàn)稿，此次正式專(zhuān)屬條款在附加險(xiǎn)中刪除了“附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn)”“附加火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)”兩個(gè)附加險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，這兩個(gè)附加險(xiǎn)被刪除或因?yàn)樽詣?dòng)駕駛技術(shù)還不夠成熟，電池技術(shù)也還在完善中，其帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)仍處于行業(yè)討論中。
費(fèi)率走勢(shì)向上還是向下？
與專(zhuān)屬條款一起發(fā)布的，還有與之配套的基準(zhǔn)保費(fèi)表。
中國(guó)精算師協(xié)會(huì)表示，新能源車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)表是行業(yè)新能源汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和定價(jià)的基礎(chǔ)。
據(jù)該協(xié)會(huì)介紹，2021年5月，新能源基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算工作正式啟動(dòng)。項(xiàng)目組對(duì)2018年至2021年一季度約5162萬(wàn)條新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)和923萬(wàn)條理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行了多輪清洗、方案測(cè)算和費(fèi)率平滑，測(cè)算編制了新能源專(zhuān)屬車(chē)損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表，并結(jié)合新能源汽車(chē)的特點(diǎn)，新增外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失保險(xiǎn)、自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)等附加險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表。
中國(guó)精算師協(xié)會(huì)并未在官網(wǎng)上公布基準(zhǔn)保費(fèi)表的具體內(nèi)容。但根據(jù)媒體報(bào)道，12月初中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說(shuō)明》顯示，相較傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)現(xiàn)行的基準(zhǔn)保費(fèi)，新能源車(chē)的三者險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降了0.8%。其中，三者險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降0.1%；車(chē)損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降1.2%。
國(guó)泰君安研報(bào)表示，從調(diào)研情況來(lái)看，預(yù)計(jì)專(zhuān)屬條款下新能源車(chē)的基準(zhǔn)保費(fèi)相較現(xiàn)行綜改的基準(zhǔn)保費(fèi)小幅下降，同時(shí)新能源車(chē)特定保險(xiǎn)責(zé)任有所增加，因此新規(guī)實(shí)施對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)和盈利將有小幅負(fù)面影響，但總體影響有限。
申萬(wàn)宏源也表示，根據(jù)中國(guó)銀保信統(tǒng)計(jì)，新能源車(chē)險(xiǎn)單均保費(fèi)比傳統(tǒng)燃油車(chē)高出21%。預(yù)計(jì)隨著車(chē)險(xiǎn)綜改的持續(xù)深入和新能源車(chē)險(xiǎn)定價(jià)的不斷豐富，車(chē)均保費(fèi)面臨下降壓力�？陀^來(lái)看，近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)政策制定以讓利車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者和保障消費(fèi)者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，作為連接車(chē)主與新能源車(chē)的“最后一公里”，預(yù)計(jì)新能源車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)難度較大。
而業(yè)內(nèi)人士表示，車(chē)齡所帶來(lái)的折舊系數(shù)不同也會(huì)對(duì)保額和保費(fèi)產(chǎn)生顯著影響。保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。而實(shí)際價(jià)值則由新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定。折舊系數(shù)越高，折舊金額越大，保額越小。
在傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)中，9座以下客車(chē)家庭自用和非營(yíng)業(yè)車(chē)輛的折舊系數(shù)為每月0.6%，而在專(zhuān)屬條款中，新能源車(chē)則按照價(jià)格有所區(qū)分，月度折舊系數(shù)從0.63%~0.82%不等，較傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)條款有一定幅度的提高。
來(lái)源：申萬(wàn)宏源來(lái)源：申萬(wàn)宏源
申萬(wàn)宏源認(rèn)為，新能源汽車(chē)作為新興產(chǎn)物，電池技術(shù)發(fā)展和產(chǎn)品迭代速度快，市場(chǎng)
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